মেয়ের ভবিষ্যতের জন্য কোনটি সেরা: সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা নাকি পিপিএফ?

প্রতিটি বাবার কাছে তার মেয়ে হলো রাজকন্যা। আর সেই রাজকন্যার ভবিষ্যৎ যাতে সুরক্ষিত থাকে, তার উচ্চশিক্ষা বা বিয়ের সময় যাতে টাকার কোনো অভাব না হয়—সেজন্য ছোটবেলা থেকেই সঠিক জায়গায় টাকা জমানো অত্যন্ত জরুরি।

ভারতের মধ্যবিত্ত বাবা-মায়েদের কাছে টাকা জমানোর জন্য দুটি সরকারি স্কিম সবচেয়ে জনপ্রিয়: ১. সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY) ২. পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF)

দুটোই সরকারি, দুটোই নিরাপদ এবং দুটোতেই ট্যাক্স বাঁচানো যায়। কিন্তু প্রশ্ন হলো, আপনার মেয়ের জন্য আসলে কোনটি সেরা? কোনটিতে বেশি সুদ পাওয়া যায়? কোনটির নিয়ম বেশি নমনীয়?

“Glance Today”-এর আজকের ব্লগে আমরা এই দুটি স্কিমের চুলচেরা বিশ্লেষণ করব, যাতে আপনি সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

১. সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY): শুধু মেয়েদের জন্য

২০১৫ সালে নরেন্দ্র মোদি সরকার “বেটি বাঁচাও, বেটি পড়াও” অভিযানের অংশ হিসেবে এই স্কিমটি চালু করে। এটি বিশেষভাবে শুধু কন্যাসন্তানদের জন্যই তৈরি।

মূল বৈশিষ্ট্য:

• যোগ্যতা: ১০ বছরের কম বয়সী মেয়ের নামে বাবা-মা এই অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।
• সুদের হার: বর্তমানে ৮.২% (পরিবর্তনশীল)। এটি পিপিএফ বা এফডি-র চেয়ে বেশি।
• বিনিয়োগ: বছরে সর্বনিম্ন ২৫০ টাকা এবং সর্বোচ্চ ১.৫ লক্ষ টাকা।
• মেয়াদ: অ্যাকাউন্ট খোলার দিন থেকে ২১ বছর পর্যন্ত।

২. পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF): সবার জন্য উন্মুক্ত

পিপিএফ ভারতের অন্যতম পুরনো এবং বিশ্বস্ত স্কিম। এটি ছেলে-মেয়ে, ছোট-বড় সবার জন্য খোলা যায়।

মূল বৈশিষ্ট্য:

• যোগ্যতা: যেকোনো ভারতীয় নাগরিক নিজের বা সন্তানের নামে খুলতে পারেন।
• সুদের হার: বর্তমানে ৭.১% (পরিবর্তনশীল)।
• বিনিয়োগ: বছরে সর্বনিম্ন ৫০০ টাকা এবং সর্বোচ্চ ১.৫ লক্ষ টাকা।
• মেয়াদ: ১৫ বছর (চাইলে ৫ বছর করে বাড়ানো যায়)।

৩. মুখোমুখি তুলনা: SSY বনাম PPF

আসুন একটি চার্টের মাধ্যমে প্রধান পার্থক্যগুলো দেখি:

বৈশিষ্ট্য	সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY)	পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF)
উদ্দেশ্য	কন্যাসন্তানের শিক্ষা ও বিয়ে	দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় ও অবসর
সুদের হার	৮.২% (বেশি)	৭.১% (তুলনামূলক কম)
লক-ইন পিরিয়ড	২১ বছর (বা মেয়ের বিয়ে পর্যন্ত)	১৫ বছর
টাকা তোলা	মেয়ের বয়স ১৮ হলে ৫০% তোলা যায়	৭ বছর পর আংশিক তোলা যায়
ট্যাক্স সুবিধা	EEE (বিনিয়োগ, সুদ ও মেয়াদপূর্তিতে করমুক্ত)	EEE (বিনিয়োগ, সুদ ও মেয়াদপূর্তিতে করমুক্ত)
ঋণ সুবিধা	নেই	৩য় বছর থেকে লোন পাওয়া যায়

৪. কেন SSY এগিয়ে? (সুবিধা)

যদি আপনার একটি মেয়ে থাকে এবং তার বয়স ১০ বছরের নিচে হয়, তবে সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা নিঃসন্দেহে এগিয়ে থাকবে।

১. উচ্চ সুদ: পিপিএফ-এর চেয়ে প্রায় ১.১% বেশি সুদ পাওয়া যায়। দীর্ঘমেয়াদে এই ১% পার্থক্য বিশাল অঙ্কের টাকা হয়ে দাঁড়ায়।

• উদাহরণ: আপনি যদি বছরে ১.৫ লক্ষ টাকা ১৫ বছর ধরে জমান:
  • SSY (৮.২%): প্রায় ৭০ লক্ষ টাকা পেতে পারেন।
  • PPF (৭.১%): প্রায় ৪০-৪৪ লক্ষ টাকা পাবেন।

২. উদ্দেশ্য নির্দিষ্ট: এই টাকা আপনি মেয়ের বিয়ে বা পড়ালেখা ছাড়া অন্য কাজে খরচ করতে পারবেন না (১৮ বছরের আগে তোলা যায় না)। ফলে টাকাটি সত্যিই মেয়ের ভবিষ্যতের জন্যই জমা থাকে।

৫. কেন PPF এগিয়ে? (সুবিধা)

তবে পিপিএফ-এরও কিছু নিজস্ব সুবিধা আছে যা SSY-তে নেই।

১. নমনীয়তা: পিপিএফ-এর মেয়াদ ১৫ বছর, যা SSY (২১ বছর)-এর চেয়ে কম। ২. লোন: বিপদের সময় পিপিএফ অ্যাকাউন্টের বিপরীতে লোন নেওয়া যায়, যা SSY-তে সম্ভব নয়। ৩. সবার জন্য: আপনার যদি ছেলে থাকে, তবে SSY আপনার জন্য নয়। তখন পিপিএফ-ই ভরসা।

৬. কোনটি বাছবেন?

সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য নিচের চেকলিস্টটি দেখুন:

• দৃশ্যকল্প ১: আপনার মেয়ের বয়স ১০ বছরের নিচে এবং আপনি তার বিয়ে বা উচ্চশিক্ষার (১৮-২১ বছর বয়সে) জন্য টাকা জমাতে চান।
  • সেরা পছন্দ: সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা (SSY)। কারণ এর সুদের হার অপরাজেয় এবং এটি আপনাকে বড় করপাস গড়তে সাহায্য করবে।
• দৃশ্যকল্প ২: আপনার মেয়ের বয়স ১০ বছরের বেশি অথবা আপনি টাকাটি ১৫ বছরের মাথায় অন্য কোনো কাজে লাগাতে চান।
  • সেরা পছন্দ: পিপিএফ (PPF)।
• স্মার্ট কৌশল: আপনার যদি সামর্থ্য থাকে, তবে দুটোই খুলুন।
  • SSY-তে বছরে ১.৫ লক্ষ টাকা দিন (ট্যাক্স বাঁচাতে এবং বেশি সুদের জন্য)।
  • পিপিএফ-এ নামমাত্র ৫০০ টাকা দিয়ে অ্যাকাউন্ট চালু রাখুন এবং হাতে বাড়তি টাকা থাকলে সেখানে দিন। এতে তারল্য (Liquidity) বজায় থাকবে।

শেষ কথা

মেয়ের ভবিষ্যৎ নিয়ে জুয়া খেলা উচিত নয়। শেয়ার বাজারের ঝুঁকি না নিয়ে নিশ্চিত এবং নিরাপদ রিটার্ন চাইলে SSY এবং PPF-এর চেয়ে ভালো বিকল্প আর নেই।

আজই আপনার নিকটবর্তী পোস্ট অফিস বা ব্যাংকে যান এবং আপনার আদরের রাজকন্যার জন্য একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন। আজকের এই ছোট পদক্ষেপটিই তাকে ভবিষ্যতে মাথা উঁচু করে বাঁচতে সাহায্য করবে।